(AGENPARL) – mar 06 febbraio 2024 COMUNICATO STAMPA
Utile netto consolidato a 46,8 milioni (+24%) grazie anche al ritorno all’utile di BdM Banca.
Rafforzamento dei coefficienti di solidità patrimoniale, CET1/Tier1 ratio di Gruppo a
Cresce il sostegno all’economia. Impieghi +2,8%. Factoring a +17,3% con turnover di 875
Avviata l’attività di derisking, NPE ratio lordo su base aggregata in calo da 8,4% a 7,8% (da
7,5% a 7,0% escludendo i titoli coperti da GACS).
Solida posizione di liquidità LCR pari a 190,38% e NSFR > 100% grazie alla crescita della
raccolta diretta da clientela.
Rinnovati i loghi e le identità visive delle banche del Gruppo
Consolidamento del processo di integrazione con accentramenti in Capogruppo delle
principali funzioni aziendali.
Roma, 6 febbraio 2024 – Il Consiglio di Amministrazione di Mediocredito Centrale ha approvato i risultati
dell’esercizio 2023 che chiude con un utile netto consolidato di 46,8 milioni e un utile netto individuale di
20,2 milioni.
L’esercizio 2023 registra un utile netto consolidato di 46,8 milioni, rispetto a 37,8 milioni al
la Capogruppo MCC ha conseguito un utile di 20,2 milioni (+3,3% rispetto a 19,6 milioni al
aggiungono effetti positivi di consolidamento per 8,9 milioni, legati ai reversal della Purchase Price
Allocation (PPA) e alla variazione dei derivati di negoziazione del bilancio consolidato.
Crescita del margine di interesse consolidato (+17%), pari a 285 milioni di euro al 31 dicembre 2023
(vs 243 milioni al 31 dicembre 2022) per effetto dei tassi di interesse di mercato e della crescita degli
impieghi netti verso clientela di 264 milioni di euro (+2,8%, 9.708 milioni di euro vs 9.444 milioni di
euro dell’esercizio 2022).
Margine di intermediazione consolidato +3,9% rispetto al 31 dicembre 2022: 457 milioni (vs 440
milioni al 31 dicembre 2022).
Commissioni gestione agevolazioni +20%, commissioni a 48,6 milioni rispetto a 40,3 milioni al
Gli impieghi netti verso la clientela consolidati, pari a 9.707,8 milioni, crescono del 2,8% rispetto al
31 dicembre 2022 (9.444,3 milioni). Nuove erogazioni per oltre 2 miliardi, di cui il 76% destinato al
tessuto imprenditoriale e il 24% a supporto delle famiglie.
La raccolta diretta consolidata si attesta complessivamente a 13.061 milioni rispetto a 13.520 milioni
al 31 dicembre 2022 (-3,4%), in crescita la raccolta diretta da clientela (+12%) con 9.922 milioni
milioni al 31 dicembre 2022 grazie all’operazione di cartolarizzazione di Gruppo perfezionata a
Dicembre 2023. La raccolta indiretta registra un +9,6%.
In calo i crediti deteriorati lordi delle tre banche (-5%) pari a 685,6 milioni rispetto a 721,3 milioni al
31 dicembre 2022 (rispettivamente 805,7 milioni vs 841,4 milioni comprensivi dei titoli deteriorati
assistiti da GACS), grazie anche alle cessioni effettuate nell’ambito di operazioni di derisking. Il
presidio sul rischio di credito, presenta un grado di copertura dei crediti deteriorati aggregati del
51,2% rispetto al 53% al 31 dicembre 2022 (rispettivamente 44,1% vs 45,9% comprensivo dei titoli
deteriorati assistiti da GACS).
Flessione dell’NPL ratio lordo e netto consolidato, pari, rispettivamente, al 7,8% (vs 8,4% a fine 2022)
e al 4,6% (vs 4,8% a fine 2022). Esclusi i titoli deteriorati assistiti da GACS, l’NPL ratio lordo è pari a
7,0% (vs 7,5% a fine 2022) e l’NPL ratio netto a 3,5% (vs 3,7% a fine 2022).
Crescita dei coefficienti di solidità patrimoniale consolidati, CET1/Tier1 al 13,03% (vs 11,28% fully
grazie al computo nel CET1 dell’utile di esercizio, sulla linea delle richieste dell’Autorità di Vigilanza.
Adottati i nuovi loghi e la nuova visual identity per tutte le banche del Gruppo, in linea con l’obiettivo
di cambiamento e rilancio delle banche commerciali.
Realizzato il riassetto organizzativo interno con l’accentramento in Capogruppo delle funzioni di
revisione interna, compliance e antiriciclaggio, controllo dei rischi, amministrazione, finanza,
pianificazione e controllo, governo societario, acquisti, business continuity, facility management,
organizzazione, project management office e relazioni industriali.
In particolare, il risultato economico consolidato evidenzia:
valutazioni dei derivati di negoziazione;
le rettifiche di valore nette per rischio di credito pari a 55 milioni, rispetto a 40 milioni al
voce hanno inciso l’adeguamento al nuovo contratto nazionale e gli ulteriori accordi
raggiunti con le organizzazioni sindacali, nonché i maggiori oneri attuariali sui fondi del
personale;
minori accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (-6,8 milioni vs -23,2 milioni al
Dal punto di vista patrimoniale, il portafoglio titoli, costituito per la quasi totalità da Titoli di Stato della
Repubblica Italiana, è pari a 3.014 milioni rispetto a 3.227 milioni al 31 dicembre 2022.
+2,8%) grazie in particolare alla performance delle banche commerciali del Gruppo.
A livello aggregato, prima dell’applicazione degli effetti di PPA e delle ECL di consolidato, i crediti deteriorati
verso clientela presentano un saldo contabile netto pari a 334 milioni di euro (339 milioni di euro a fine 2022),
con un grado di copertura dei fondi rettificativi pari al 51,2% (53% al 31 dicembre 2022), esclusi i titoli
deteriorati assistiti da GACS.
La raccolta diretta si attesta complessivamente a 13.061 milioni rispetto a 13.520 milioni al 31 dicembre
2022, per effetto dell’andamento dei seguenti aggregati:
la raccolta da banche passa da 3.924 milioni a 2.177 milioni per effetto principalmente della chiusura
a scadenza delle operazioni TLTRO III avvenuta in corso d’anno;
i titoli in circolazione passano da 738 milioni a 962 milioni per effetto del funding derivante
dall’operazione di cartolarizzazione no derecognition di Gruppo posta in essere a fine dicembre 2023.
Il patrimonio netto consolidato ammonta a 938 milioni, rispetto a 820,5 milioni al 31 dicembre 2022; oltre
all’utile di esercizio, l’aggregato risente positivamente della variazione della riserva da valutazione, che passa
milioni.
Per quanto riguarda l’adeguatezza patrimoniale a livello consolidato, considerato il computo nel CET1
(Total capital ratio), in netta crescita rispetto ai dati fully loaded di fine 2022 (vs 11,28% CET1/Tier1 ratio e
12,60% total capital ratio).
Come da normativa prudenziale, il computo dell’utile netto di periodo è consentito previo rilascio di una comfort
letter da parte della società di revisione.
Attestazione del Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili societari
La sottoscritta Elena De Gennaro, in qualità di Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili
societari di Mediocredito Centrale S.p.A.
ATTESTA
in conformità a quanto previsto dal secondo comma dell’art. 154-bis del Testo Unico della Finanza che
l’informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e
alle scritture contabili.
Il Dirigente Preposto alla
redazione
documenti
contabili societari
Roma, 6 febbraio 2024
Per maggiori informazioni:
Mediocredito Centrale – Banca del Mezzogiorno S.p.A., Viale America n. 351 (00144 Roma) http://www.mcc.it
Si allegano gli schemi di stato patrimoniale e di conto economico consolidati ed individuali, in relazione ai
quali si segnala che non è stata ancora completata l’attività di revisione legale dei conti.
STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO (importi in migliaia di Euro)
Voci dell’attivo
31/12/2023
31/12/2022
Cassa e disponibilità liquide
766.628
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico
102.012
73.313
18.798
27.981
83.214
45.332
a) attività finanziarie detenute per la negoziazione
c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività
complessiva
Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato
a) crediti verso banche
b) crediti verso clientela
Derivati di copertura
Partecipazioni
Attività materiali
Attività immateriali
Attività fiscali
a) correnti
b) anticipate
Altre attività
Totale dell’attivo
219.478
242.930
30.532
26.930
166.883
2.371
300.105
89.538
210.567
461.125
173.954
2.998
331.376
91.398
239.978
318.991
segue: STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO (importi in migliaia di Euro)
Voci del passivo e del patrimonio netto
Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato
31/12/2023
31/12/2022
a) debiti verso banche
b) debiti verso clientela
962.508
738.019
c) titoli in circolazione
Passività finanziarie di negoziazione
Derivati di copertura
11.736
20.675
Passività fiscali
12.382
19.204
a) correnti
2.799
2.947
b) differite
9.583
16.257
Altre passività
477.835
334.531
Trattamento di fine rapporto del personale
24.626
26.785
244.334
308.193
a) impegni e garanzie rilasciate
6.999
7.706
b) quiescenza e obblighi simili
4.204
4.179
c) altri fondi per rischi e oneri
233.131
296.308
(49.797)
(118.757)
713.087
204.509
25.909
44.710
676.936
204.509
21.718
36.177
Fondi per rischi e oneri
Riserve da valutazione
Riserve
Capitale
Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-)
Utile (Perdita) d’esercizio (+/-)
Totale del passivo e del patrimonio netto
CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO (importi in migliaia di Euro)
Interessi attivi e proventi assimilati
Interessi passivi e oneri assimilati
31/12/2023
31/12/2022
500.616
290.456
(215.783)
(47.573)
Margine di interesse
284.833
242.883
Commissioni attive
178.220
176.423
Commissioni passive
(8.796)
(8.972)
Commissioni nette
169.424
167.451
Dividendi e proventi simili
1.669
2.225
Risultato netto dell’attività di negoziazione
(3.867)
32.825
Risultato netto dell’attività di copertura
(494)
Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:
7.665
5.305
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato
7.510
(347)
5.652
Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value
con impatto a conto economico
(2.429)
(11.509)
b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
(2.429)
(11.509)
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività
complessiva
Margine di intermediazione
456.801
439.733
Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:
(55.322)
(39.971)
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato
(55.316)
(39.718)
(253)
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività
complessiva
Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni
(130)
Risultato netto della gestione finanziaria
401.638
399.632
Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa
401.638
399.632
Spese amministrative:
(332.279)
(297.331)
a) spese per il personale
(206.729)
(178.785)
b) altre spese amministrative
(125.550)
(118.546)
(6.774)
(23.217)
3.043
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
a) impegni e garanzie rilasciate
b) altri accantonamenti netti
(7.480)
(26.260)
(17.358)
(16.953)
Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali
Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali
(1.599)
(1.773)
Altri oneri/proventi di gestione
12.756
11.531
Costi operativi
(345.254)
(327.743)
Utili (Perdite) delle partecipazioni
(108)
Utili (Perdite) da cessione di investimenti
Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte
56.300
71.915
Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente
(9.456)
(34.112)
Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte
46.844
37.803
Utile (Perdita) d’esercizio
46.844
37.803
Utile (Perdita) d’esercizio di pertinenza di terzi
2.134
1.626
Utile (Perdita) d’esercizio di pertinenza della capogruppo
44.710
36.177
STATO PATRIMONIALE MCC S.p.A. (importi in Euro)
Voci dell’attivo
Cassa e disponibilità liquide
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto
economico
c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività
complessiva
Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato
a) crediti verso banche
b) crediti verso clientela
Derivati di copertura
Partecipazioni
Attività materiali
Attività immateriali
Attività fiscali
a) correnti
b) anticipate
Altre attività
Totale dell’attivo
31/12/2023
31/12/2022
segue: STATO PATRIMONIALE MCC S.p.A. (importi in Euro)
Voci del passivo e del patrimonio netto
Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato
a) debiti verso banche
b) debiti verso clientela
c) titoli in circolazione
Derivati di copertura
Passività fiscali
b) differite
Altre passività
Trattamento di fine rapporto del personale
Fondi per rischi e oneri
a) impegni e garanzie rilasciate
b) quiescenza e obblighi simili
c) altri fondi per rischi e oneri
Riserve da valutazione
Riserve
Capitale
Utile (Perdita) d’esercizio (+/-)
Totale del passivo e del patrimonio netto
31/12/2023
31/12/2022
491.828
491.828
169.067
169.067
CONTO ECONOMICO MCC S.p.A. (importi in Euro)
Interessi attivi e proventi assimilati
Interessi passivi e oneri assimilati
Margine di interesse
Commissioni attive
Commissioni passive
Commissioni nette
Dividendi e proventi simili
Risultato netto dell’attività di copertura
Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
redditività complessiva
Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al
fair value con impatto a conto economico
b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
Margine di intermediazione
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito di:
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
redditività complessiva
Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni
Risultato netto della gestione finanziaria
Spese amministrative:
a) spese per il personale
b) altre spese amministrative
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
a) impegni e garanzie rilasciate
b) altri accantonamenti netti
Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali
Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali
Altri oneri/proventi di gestione
31/12/2023
(677.513)
41.195
(493.799)
31/12/2022
(830.264)
9.272
552.624
76.971
(313)
962.420
120.428
120.428
310.375
315.716
15.885
(5.341)
(22.960)
768.916
742.321
26.595
640.269
(11.765)
946.667
210.
Costi operativi
Utili (Perdite) da cessione di investimenti
Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte
Imposte sul reddito dell’esercizio dell’operatività corrente
Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte
Utile (Perdita) d’esercizio
7.776