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L’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA) ha pubblicato oggi uno Staff Paper che esplora le ragioni della diffusione limitata dell’assicurazione contro le catastrofi naturali (NatCat) in Europa. Basandosi sugli studi condotti dall’EIOPA, il documento esplora le cosiddette barriere “dal lato della domanda” che possono impedire ai consumatori di acquistare l’assicurazione NatCat. Propone inoltre possibili soluzioni testate dai consumatori per superare queste barriere. La pubblicazione odierna è l’ultima di una serie di iniziative dell’EIOPA volte a migliorare la resilienza della società contro le catastrofi naturali.

L’uso dell’assicurazione NatCat in Europa rimane basso con solo circa un quarto di tutte le perdite coperte. Ciò significa che le famiglie e le imprese non sono così resilienti di fronte ai disastri naturali come potrebbero essere. L’EIOPA ha quindi ampliato la sua attenzione in seguito a precedenti lavori sui vincoli del lato flessibile per scoprire perché i consumatori non acquistano i prodotti assicurativi NatCat anche quando questi sono disponibili.

“ I cittadini e le imprese europei sono chiaramente sottoassicurati contro una serie di rischi tra cui inondazioni, incendi e tempeste. Poiché gli eventi meteorologici legati ai cambiamenti climatici diventano più gravi e più frequenti in tutto il nostro continente, dobbiamo capire perché esistono lacune di protezione, compresi i comportamenti dei consumatori, e intraprendere le azioni necessarie per affrontarle nel miglior modo possibile. Qui è in gioco la futura capacità della nostra società di riprendersi e ricostruirsi da eventi devastanti ”, ha affermato Petra Hielkema, presidente dell’EIOPA.

Dopo aver analizzato i fattori dal lato dell’offerta (vedi Cruscotto sul gap di protezione assicurativa , Impatto sulla sottoscrizione e Dichiarazione di vigilanza sulle esclusioni ), l’EIOPA ha ora cercato di far luce sul motivo per cui i consumatori possono essere riluttanti a prendere in considerazione le opzioni assicurative esistenti e di identificare soluzioni che potrebbero portare a un aumento dell’adozione dell’assicurazione NatCat.

Il lavoro, che attinge alla ricerca sui consumatori e agli studi comportamentali condotti dall’EIOPA, ha rivelato diversi ostacoli e driver sul lato della domanda che incidono sulla disponibilità delle persone e delle imprese ad acquistare l’assicurazione NatCat. Questi includono:

• livelli di reddito e la percepita inaccessibilità della copertura (i consumatori tendono a percepire erroneamente l’assicurazione come troppo costosa),
• una mancanza di chiarezza in termini e condizioni,
• precedenti esperienze negative con sinistri assicurativi,
• l’errata percezione dei rischi di un evento NatCat
• grandi aspettative sull’intervento dello Stato in caso di catastrofe, e
• la percezione che il processo di acquisto dell’assicurazione sia impegnativo.

L’EIOPA ha identificato una serie di potenziali soluzioni per affrontare questi ostacoli:

• aumentare la consapevolezza del rischio, ad esempio attraverso strumenti pubblici o indipendenti che monitorano il livello di rischio nelle regioni nonché con messaggi mirati in “momenti insegnabili” (ad esempio prima dell’acquisto di un immobile),
• un migliore confronto e una maggiore standardizzazione dei prodotti per quanto riguarda la copertura, le esclusioni e le strutture dei prezzi,
• processi di acquisto più semplici e a misura di consumatore, anche attraverso i canali digitali, e
• riduzioni di premio per l’attuazione di misure di mitigazione del rischio.

Prossimi passi

L’EIOPA accoglie con favore il feedback delle parti interessate sui principali rischi per i consumatori, i driver identificati e le possibili soluzioni. I commenti devono essere inviati tramite EUSurvey entro e non oltre il 05 ottobre 2023.

Sulla base del feedback ricevuto, l’EIOPA può inviare un feedback e valuterà quale delle misure potrebbe essere più efficace per migliorare la resilienza dei consumatori di fronte agli eventi NatCat, anche attraverso un ulteriore lavoro con le parti interessate in questo settore.