[lid] – Banche resilienti e aggiustamenti istituzionali per costruire e preservare la fiducia nel centro finanziario.

La Giornata dei banchieri organizzata quest’anno a Schlieren dall’Associazione svizzera dei banchieri (ASB) si è concentrata sul tema chiave della sicurezza informatica. Un altro tema centrale in discussione è stata l’acquisizione del Credit Suisse da parte di UBS e le misure governative necessarie a tal fine.

In questo contesto, il presidente dell’ASB Marcel Rohner nel suo discorso di apertura ha sottolineato l’importanza della fiducia nella piazza finanziaria: “ La fiducia in una piazza finanziaria si costruisce su tre livelli : il Paese, il sistema finanziario e la singola banca”. Ha osservato che la fiducia nella Svizzera , il primo livello , è stata storicamente elevata a causa della sua economia produttiva e dell’affidabilità dello Stato di diritto. La fiducia ininterrotta nella piazza finanziaria svizzera si riflette negli afflussi di capitali esteri e nei tassi reali sempre più bassi.

Mantenere la forza istituzionale del sistema finanziario

Il secondo livello, la fiducia nel sistema finanziario , si basa secondo Rohner sulla forza e sulla competitività internazionale delle sue istituzioni, che dispongono di una Banca nazionale svizzera indipendente e dell’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA. Ha auspicato che quest’ultima venga rafforzata se l’indagine in corso sugli eventi del Credit Suisse confermasse l’opinione secondo cui la FINMA avrebbe potuto prevenire la crisi se avesse avuto più strumenti a sua disposizione.

Appelli a destigmatizzare l’assistenza in liquidità…

Rohner ha anche individuato la necessità di miglioramenti nella politica monetaria – più specificamente nella sua attuazione attraverso la creazione di moneta e in particolare il sistema bancario a riserva frazionaria – man mano che la digitalizzazione dei mercati dell’informazione e dei servizi finanziari progredisce. Ad esempio, ha osservato che la velocità con cui una banca può perdere la fiducia, portando a prelievi di depositi, ha assunto una dimensione completamente nuova. Con questo in mente, Rohner ha affermato: “È straordinariamente importante adattare la gestione della liquidità a questa nuova realtà. Il prossimo passo per garantire una maggiore stabilità è destigmatizzare l’assistenza in termini di liquidità ”.

…ed estendere la portata dei beni che possono essere impegnati

Rohner ritiene che valga sicuramente la pena prendere in considerazione la proposta del gruppo di esperti Banking Stability 2023 di unire l’offerta di liquidità aggiuntiva con il normale apparato di politica monetaria: “Ciò fornirebbe una seconda rete di sicurezza accanto all’assicurazione dei depositi e sarebbe finanziata dalle attività delle banche . Si applicherebbe a tutte le banche e quindi aumenterebbe sostanzialmente la stabilità complessiva del sistema”. Come afferma il rapporto del gruppo di esperti, l’ampliamento della portata delle attività che possono essere costituite in pegno , insieme alla destigmatizzazione dell’assistenza in liquidità, getterebbero le basi per un ulteriore sviluppo strategico delle normative “too big to fail”. “Deve essere possibile risolvere una banca. Le norme “troppo grandi per fallire” possono funzionare. Dobbiamo solo formularli correttamente e vogliamo che funzionino”, ha affermato Rohner.

È essenziale praticare una cultura del rischio credibile

Affrontando il fondamentale terzo livello di fiducia, Rohner ha esortato le singole banche a concentrarsi su tre aree: competenze e qualità del servizio, promozione della resilienza finanziaria e operativa (con la protezione contro i rischi informatici che sarà della massima importanza in futuro – vedere il dibattito di seguito) e una cultura del rischio credibile . Ha sottolineato l’importanza di quest’ultimo punto: “L’applicazione rigorosa di limiti e regole per tutte le categorie di rischio è proprio al centro di qualsiasi cultura del rischio credibile. Nel settore bancario non esiste alternativa alla tolleranza zero quando si tratta di far rispettare limiti e regole”.

La consigliera federale Karin Keller-Sutter, capo del Dipartimento federale delle finanze (DFF), ha approfondito questo concetto di responsabilità nel suo discorso di benvenuto: «Una piazza finanziaria forte crea benessere per l’intera popolazione. Ciò richiede la giusta dose di libertà imprenditoriale, ma a questa libertà si accompagna la responsabilità di garantire la stabilità, l’integrità, la forza innovativa e l’interconnessione della piazza finanziaria svizzera”.

Riflettori puntati sulla sicurezza informatica al Bankers Day 2023 a Schlieren

Gli attacchi informatici non sono più una minaccia astratta. In effetti, aumentano di anno in anno, soprattutto nel settore finanziario. Durante il dibattito quattro esperti – Florian Schütz del Centro nazionale per la sicurezza informatica (NCSC), Marco Wyrsch di Swisscom, Yves Zumwald di Swissgrid e Alexandra Arni dell’ASB – hanno spiegato come una singola azienda non possa superare un incidente informatico come il Distributed Denial of Service (DDoS) del 15 giugno 2023 senza alcun aiuto in questi giorni. Poiché la piazza finanziaria e la Svizzera nel suo insieme dipendono da un numero limitato di fornitori di infrastrutture, è fondamentale che la collaborazione con questi funzioni correttamente, con interdipendenze e conseguenze chiare per tutti. Il successo può essere raggiunto solo attraverso un approccio congiunto e istituzionalizzato. Negli ultimi 18 mesi sono stati compiuti molti progressi in questo senso. Il Centro svizzero per la sicurezza informatica del settore finanziario (FS-CSC), un’associazione fondata nel 2022, ora apre la strada unendo le risorse di tutti i suoi membri. Le banche, gli assicuratori, le società di intermediazione mobiliare, la SIX e la BNS collaborano strettamente con le autorità competenti (NCSC, FINMA e Segreteria di Stato per le finanze internazionali). L’ASB attribuisce quindi grande importanza all’ulteriore aumento del numero dei membri della FS-CSC e all’assunzione di nuovo personale.

Il Bankers Day è l’evento settoriale più importante per la piazza finanziaria svizzera. Si svolge ogni anno ed è rivolto ai membri dell’ASB, alle associazioni partner e ai rappresentanti delle autorità. All’evento di quest’anno, alla quale ha partecipato anche l’Assemblea generale dell’ASB, hanno partecipato circa 450 persone. 

Cambiamenti nel consiglio d’amministrazione dell’ASB

Nel corso dell’odierna Assemblea generale generale, Gabriel Castello, CEO di HSBC Private Bank (Suisse) SA, è stato eletto membro del Consiglio d’amministrazione. L’Assemblea generale ha inoltre eletto Marcel Bührer, presidente del Consiglio d’amministrazione di PostFinance SA, e Thomas A. Müller, presidente del Consiglio d’amministrazione di Raiffeisen Svizzera società cooperativa, quali nuovi membri del Consiglio d’amministrazione dell’ASB. Thomas A. Müller assume così , come annunciato in precedenza, la carica di vicepresidente dell’ASB . Con queste nomine nel Consiglio di amministrazione saranno nuovamente rappresentate tutte le categorie bancarie e tutti gli istituti di rilevanza sistemica .