(AGENPARL) – mar 02 maggio 2023 COMUNICATO STAMPA
Oggi orientarsi verso un tasso fisso potrebbe essere l’opzione migliore
Mutui: con aumento BCE, possibili rincari fino a 237 euro
Ipotizzando un rialzo dei tassi di 25 punti base, la rata del variabile arriverebbe a 693 euro
Milano, maggio 2023. Il 4 maggio la BCE dovrebbe annunciare un nuovo rialzo del costo del denaro; questa
volta l’incremento potrebbe essere di soli 25 punti base il che, per chi ha un mutuo medio a tasso
variabile* – secondo le simulazioni di Facile.it – potrebbe comunque tradursi in un aumento della rata di
ben 237 euro (+52%) rispetto all’inizio dello scorso anno.
Le simulazioni
Per capire come sono cresciute le rate e come potrebbero salire ancora a seguito di un nuovo rialzo dei
tassi da parte della BCE, il comparatore ha preso in esame un finanziamento a tasso variabile da 126.000
euro in 25 anni sottoscritto a gennaio 2022.
Il tasso (TAN) di partenza usato nell’analisi è pari a 0,67%, corrispondente ad una rata mensile di 456 euro.
A seguito dei diversi aumenti del costo del denaro messi in atto da parte della Banca Centrale Europea per
contrastare l’inflazione, il tasso del mutuo variabile tipo è salito notevolmente arrivando a superare, ad
aprile 2023, il 4,10%. Con l’ulteriore rialzo BCE dello 0,25%, la rata mensile del finanziamento preso in
analisi potrebbe arrivare addirittura a 693 euro, il 52% in più rispetto a quella iniziale.
«Se è vero che l’Euribor si muove in base alle aspettative dei tassi BCE, non è detto che lo faccia in modo
analogo, quindi bisognerà aspettare ancora un pochino per capire come cambieranno nel concreto le rate»,
spiegano gli esperti di Facile.it. «È bene ricordare, però, che l’impatto degli aumenti sarà diverso per ciascun
mutuatario in base all’importo residuo del finanziamento e al numero di rate ancora da pagare: più si è
vicini alla fine del piano di ammortamento, minore sarà l’effetto.».
Le previsioni del mercato: picco a settembre
Guardando alle aspettative di mercato (Futures sugli Euribor aggiornate al 26 aprile 2023) emerge come gli
aumenti potrebbero continuare ancora; gli esperti prevedono che l’Euribor a 3 mesi non smetterà di salire
raggiungendo il suo picco a settembre 2023 con un valore intorno al 3,76%; se queste previsioni fossero
corrette, il tasso del mutuo medio preso in esame supererebbe la soglia psicologica del 5%, con una rata di
circa 737 euro, vale a dire oltre 280 euro in più rispetto a quella di gennaio 2022.
Da qui in poi, sempre secondo le aspettative, la tendenza dovrebbe invertirsi e i tassi iniziare a calare tanto
è vero che le quotazioni di giugno 2024 stimano l’Euribor a 3 mesi intorno al 3,22%, vale a dire una rata
mensile pari a 698 euro.
Che tasso scegliere oggi?
Per gli aspiranti mutuatari che sono alle prese oggi con la scelta del mutuo, quale tasso conviene
sottoscrivere? In questo periodo le banche stanno spingendo sui tassi fissi, soprattutto quelli di lunga
durata; ciò si traduce in spread bassi e tassi finali (TAN) estremamente competitivi. Se uniamo anche la
prospettiva di crescita dei tassi variabili, è evidente come in questa fase la prima opzione da valutare sia
quella del mutuo a tasso fisso, che non solo garantisce la stabilità della rata ma, dati alla mano, è addirittura
più conveniente rispetto alla rata di partenza di un mutuo variabile.
Secondo le simulazioni ** di Facile.it, prendendo in considerazione il mutuo standard utilizzato nell’analisi
precedente, i migliori tassi fissi (TAN) disponibili online oggi partono dal 2,99%, corrispondenti ad una rata
di 597 euro, mentre per un mutuo variabile la migliore offerta parte da un TAN di 3,70% (rata di 644 euro).
«Naturalmente non c’è in assoluto una scelta migliore rispetto ad un’altra», continuano gli esperti di
Facile.it. «Proprio per questo il consiglio è quello di confrontare le diverse opzioni presenti sul mercato e
farsi aiutare da un consulente in grado di indirizzarci verso la soluzione migliore per le nostre esigenze.».
Aumento rata vs gennaio
Mese TAN Rata mensile
2022
Gennaio 22 0,67% € 456 –
Giugno 22 0,90% € 469 € 13
Dicembre 22 3,07% € 602 € 146
Gennaio 23 3,33% € 619 € 163
Marzo 3,90% € 658 € 202
Aprile 4,14% € 675 € 219
Q2/Q3 2023 – Ipotesi +0,25% 4,39% € 693 € 237
Settembre 2023 – Previsioni Futures
5,01% € 737 € 281
sugli Euribor (aggiornate al 26/04/23)
Giugno 2024 – Previsioni Futures sugli
4,47% € 698 € 242
Euribor (aggiornate al 26/04/23)